Planification financière pour l’avenir

14 jan 2020
photo d'une famille

Imaginez un couple qui se demande s’il devrait aider son enfant à acheter une maison. Le couple se soucie de savoir si cette dépense importante aura une incidence sur leurs plans de retraite.

Nous aidons souvent les particuliers à prendre des décisions qui pourraient avoir des répercussions sur l’avenir. Dans ce cas‑ci, il s’agit d’évaluer le montant dont le couple aura besoin pour prendre sa retraite. À la suite de cette évaluation, l’on doit déterminer quelle est la sortie de fonds que le couple peut se permettre de faire.

Les projections permettent de trouver la solution qui convient

Voici quelques exemples de projections que nous faisons pour aider les épargnants à prendre de bonnes décisions en ce qui concerne la planification financière.

Propriété de vacances

La propriétaire d’une propriété de vacances est en train de décider si, du point de vue fiscal, il vaut mieux transférer les droits de propriété à ses enfants maintenant ou par son testament. Pour l’aider à prendre une décision, nous calculons l’impôt sur les gains en capital qu’elle aurait à payer si elle transférait les droits de propriété immédiatement ainsi qu’une estimation de l’impôt à payer sur le transfert des droits de propriété au moment de son décès, selon son espérance de vie.

Revenu de retraite

Une personne qui pourra bientôt prendre sa retraite souhaite connaître le meilleur moment pour commencer à percevoir les prestations du Régime de pensions du Canada/Régime de rentes du Québec (RPC/RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse (SV). Pour l’aider, nous lui suggérons une analyse comparative en calculant les prestations mensuelles et cumulatives selon l’hypothèse qu’elle prendra sa retraite tôt, et celle qu’elle prendra sa retraite quelques années plus tard.

Planification fiscale

Une retraitée réfléchit à la façon de payer l’impôt sur les biens de la succession. Nous commençons par faire une prédiction de l’éventuelle charge fiscale.

Planification de la retraite

Un propriétaire d’entreprise envisage d’épargner pour la retraite. Nous faisons des projections pour comparer le rendement obtenu par un régime enregistré d’épargne, par un régime de pension agréé et par l’épargne d’argent au sein de l’entreprise, lequel pourrait avoir des répercussions fiscales importantes compte tenu des nouvelles règles qui s’appliquent au revenu hors exploitation. 

Communiquez avec nous chaque fois que vous devez examiner votre situation financière future. Nous vous fournirons les projections dont vous aurez besoin et nous vous aiderons à prendre une décision éclairée.

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