Soyez bien avisé.

Be well-taken care of.

Il y a de nombreux avantages à confier la gestion de votre patrimoine à un seul conseiller financier avec qui vous pouvez établir une relation de confiance, et qui s’occupera des moindres détails concernant la situation financière de votre famille.

Les conseillers d’Assante, forts de leurs compétences en stratégies d’investissement, et soutenus par des comptables, des avocats et des spécialistes en succession, sont en mesure de répondre aux demandes de plus en plus complexes de nos clients.

Pour démontrer cela, nous vous suggérons la lecture des cas suivants qui font état des objectifs financiers particuliers de certains de nos clients :

martin
Martin
  • 35 ans, gestionnaire en TI
  • Souhaite prendre sa retraite dans 15 ans
  • Célibataire, sans enfant
  • Disposé à acheter une maison
amrit
Amrit et Ravinder
  • Tous les deux dans le milieu de la trentaine
  • Un fils, Raj, âgé de 3 ans
  • Ravinder est un architecte indépendant
  • Recherchent une sécurité financière pour la famille
wayne
Joanne et Wayne
  • Producteurs de céréales et éleveurs de bovins
  • Ils souhaitent prendre leur retraite dans cinq ans
  • Seul Jim, leur fils aîné, souhaite travailler à la ferme
daisy
Daisy
  • Propriétaire d’un restaurant à Vancouver, âgée de 60 ans
  • Envisage de prendre sa retraite bientôt
  • Ses deux fils veulent continuer d’exploiter le restaurant
  • Propriétaire d’une propriété en Floride et d’actions américaines
yvon
Yvon
  • Cadre d’entreprise âgé de 50 ans, vivant à Toronto
  • Famille reconstituée
  • Sa conjointe est citoyenne américaine
  • Possède une participation concentrée
martin

Martin

  • 35 ans, gestionnaire en TI dans une agence de ressources humaines de taille moyenne en Alberta
  • Souhaite prendre sa retraite dans 15 ans
  • Célibataire, sans enfant
  • Est très proche de son neveu Liam
  • Disposé à acheter une maison dans le même quartier
Mes soucis

J’ai toujours souhaité prendre ma retraite jeune. Je crains que l’achat d’une maison puisse compromettre mes projets de retraite. Je suis un entrepreneur autonome, sans avantages sociaux, ni assurance dentaire, ni assurance médicale. Qui paiera mes comptes si je me blesse dans un accident de voiture demain matin?

Comment Assante peut-elle m'aider?

Solution : la préparation d’un plan financier

Avec l’aide de ma conseillère, j’ai fixé mes objectifs et priorités. Quand je lui ai parlé de mon projet d’achat d’une maison, nous avons discuté du montant que je serais prêt à investir pour maintenir mes paiements hypothécaires à un niveau raisonnable. Grâce à ses recommandations, j’ai pu choisir la meilleure option financière. J’ai aussi obtenu un excellent taux auprès d’un courtier en hypothèques avec qui elle m’a mis en contact. Du coup, ma conseillère a pu calculer combien je devrais économiser et investir jusqu’à ce que je sois prêt à faire un versement initial, qui a été maximisé grâce au régime d’accession à la propriété, qui me permet de retirer de l’argent de mon REER sans payer d’impôt.

Elle m’a également conseillé de souscrire une assurance. Si jamais je devenais invalide ou que j’étais atteint d’une maladie grave, je n’aurai pas à puiser dans mon épargne-retraite pour assurer ma subsistance. Elle m’a également recommandé d’avoir un fonds d’épargne d’urgence, en cas de dépenses imprévues. Enfin, elle m’a proposé une solution d’assurance maladie et de soins dentaires qui me convient.

Au fil des discussions, nous en sommes venus à parler de la constitution de mon entreprise en personne morale, au lieu d’en demeurer le propriétaire unique. Quand je serai prêt, je ferai appel à ses services pour gérer mes placements dans une structure de corporation commerciale, une stratégie d’investissement fiscalement avantageuse.

Elle m’a aussi conseillé d’ouvrir un compte REEE pour Liam, le fils de ma sœur, étant donné que je lui avais fait part de mes préoccupations au sujet de son avenir.

L'Avantage Assante

Ce qui me plaît particulièrement au sujet de ma conseillère Assante, c’est qu’elle n’a jamais insisté pour que j’investisse dans un produit de placement particulier ou que je souscrive une assurance particulière. Elle n’a pas essayé non plus d’appliquer une solution toute prête à mon cas particulier. Elle m’a plutôt offert des conseils en fonction de mes besoins.

 

*Clients fictifs. Scénario créé à des fins d’illustration seulement.

amrit

Amrit et Ravinder

  • Tous les deux dans le milieu de la trentaine, résident à Halifax
  • Un fils, Raj, âgé de 3 ans
  • Amrit est directrice dans une agence de voyages
  • Ravinder est un architecte indépendant
  • Ils ont à charge une hypothèque, des frais de garde et deux prêts-auto
Nos soucis

L’année dernière, notre meilleur ami est décédé après une courte bataille contre le cancer laissant sa femme et ses deux enfants totalement au dépourvu. Et si cela devait nous arriver? Amrit touche des avantages sociaux et souscrit une assurance par l’entremise de son employeur, mais je n’en ai pas. Nous sommes partagés entre rembourser notre dette le plus rapidement possible et épargner davantage. Nous sommes également préoccupés par les problèmes de santé de mes parents. Tôt ou tard, ils ne pourront plus vivre de manière autonome, et nous devrons également prendre soin d’eux.

Comment Assante peut-elle nous aider?

Solution : l’élaboration d’un plan financier pour assurer la sécurité financière de la famille

Notre conseiller Assante a pris le temps de bien comprendre nos défis et priorités. Il nous a aidés à élaborer un plan qui est avantageux pour nous et qui répond à nos objectifs. Ensemble, nous avons déterminé le nombre et le type d’assurance dont nous avons besoin pour nous sentir en sécurité et protéger notre famille.

Notre conseiller a calculé combien nous pouvons épargner pour notre retraite et cotiser au REEE en faveur de Raj, et ce, sans effort et tout en augmentant nos paiements hypothécaires. Il a également formulé des recommandations sur les types d’investissement à choisir et expliqué en détail leur fonction dans un portefeuille et leur coût d’achat réel.

Enfin, grâce à ses conseils, nous avons souscrit une assurance de soins de longue durée pour nos parents âgés. Nous ne voulons pas qu’ils s’installent dans une maison de soins infirmiers, et nous sommes désormais prêts à assumer les frais liés aux soins de santé futurs, tels que l’embauche d’une infirmière à titre privé.

L'Avantage Assante

Mes parents avaient l’habitude de gérer leurs placements auprès de leur succursale bancaire. Dès qu’ils établissaient une bonne relation avec leur conseiller, ce dernier était muté, démissionnait ou obtenait un avancement. Ils devaient chaque fois établir une nouvelle relation avec le remplaçant. Mais, avec notre conseiller Assante, les choses se passent différemment. Non seulement il dirige son propre cabinet, mais nous savons que, tout comme nous, il voudra établir une relation étroite et durable entre nous, en plus de nous offrir un service personnalisé.

 

*Clients fictifs. Scénario créé à des fins d’illustration seulement.

wayne

Joanne et Wayne

  • Producteurs de céréales et éleveurs de bovins d’Ontario
  • La plus grande partie de leur patrimoine est liée à la ferme
  • Ils souhaitent prendre leur retraite dans cinq ans
  • Seul Jim, leur fils aîné, souhaite travailler à la ferme
Nos soucis

Parmi nos trois enfants, Jim est le seul qui prévoie travailler à la ferme. Nous aimerions la lui confier, tout en ayant suffisamment d’épargnes pour faire ce qui nous plaira à notre retraite. En même temps, nous voulons nous assurer de bien partager la propriété entre nos enfants, de façon juste. Lorsque nous serons décédés, nous aimerions qu’ils puissent se réunir pour le réveillon de Noël sans avoir à se disputer à propos de l’argent.

Comment Assante peut-elle nous aider?

Solution : Élaboration d’un plan financier qui permet à Jim d’hériter de la ferme, à Wayne et Joanne d’atteindre leurs objectifs de retraite et aux deux autres enfants de toucher un héritage

Nous nous sommes adressés à notre conseiller Assante pour bénéficier de l’aide d’un professionnel, ce qui s’est avéré une bonne décision. Nous avons évalué la valeur de la ferme et de tout ce que nous possédons, ce qui nous a amenés à la conclusion que nous n’avions pas à partager la valeur de la ferme en parts égales entre nos enfants pour être justes. Brock et Jill, qui travaillent en ville, ne sont pas vraiment intéressés par la vie rurale, tandis que Jim a suivi nos traces, et serait bien content de pouvoir assurer la relève. Pour ce faire, Jim contractera un prêt pour pouvoir nous faire des paiements mensuels, qui financeront notre retraite. Notre conseiller nous a également suggéré de souscrire une assurance vie et de désigner les autres enfants comme bénéficiaires, afin que le produit de cette dernière leur soit remis à notre décès. Les recommandations de notre conseiller nous ont plu, et nous croyons qu’il répond à notre préoccupation d’être justes envers tous nos enfants.

Notre conseiller nous a également proposé plusieurs façons d’économiser de l’impôt. Nous pouvons, par exemple, céder quelques parcelles de notre terrain à Jim et reporter l’impôt sur le revenu. Nous ne savions pas que nous étions admissibles à des exonérations fiscales sur une partie des gains en capital au moment de nous départir de la ferme. Notre conseiller nous a expliqué la raison pour laquelle nous devons envisager de constituer notre entreprise en une société en nom collectif, pour ensuite la constituer en personne morale. Encore une fois, l’idée est d’épargner sur la charge fiscale au moment de la vente de l’équipement.

Enfin, nous avons élaboré un plan pour investir notre épargne-retraite. Notre conseiller nous a informés sur le taux d’imposition élevé des profits de certains placements et nous a aidés à restructurer notre portefeuille afin de réduire notre charge fiscale tout en tenant compte de nos objectifs et de notre tolérance au risque.

L'Avantage Assante

Avant même de nous proposer un plan financier, notre conseiller Assante nous a rencontré, ainsi que nos enfants, notre comptable et notre avocat afin d’avoir une vue complète de notre situation financière. Son approche a facilité le dialogue avec nos enfants au sujet des projets d’avenir. Joanne et moi sommes persuadés que nous pourrons finalement profiter de la vie et cesser de nous inquiéter au sujet de la ferme, des enfants et de l’argent.

 

 

*Clients fictifs. Scénario créé à des fins d’illustration seulement.

daisy

Daisy

  • Propriétaire d’un restaurant à Vancouver, âgée de 60 ans
  • Prévoit prendre sa retraite, mais hésite à perdre le contrôle de l’entreprise
  • Ses deux fils veulent continuer d’exploiter le restaurant
  • Fait actuellement l’acquisition d’une propriété de villégiature en Floride
  • Possède un portefeuille d’actions américaines
Mes soucis

J’aimerais prendre une retraite aisée dans cinq ans et transmettre mon entreprise à mes enfants. J’ai investi la quasi-totalité de mon argent dans le restaurant et dans ma copropriété en Floride. Mes fils travaillent avec moi depuis 10 ans, mais j’hésite quand même à passer aux actes. Je devrai vendre le restaurant, mais mes fils n’ont pas les moyens financiers de l’acheter.

Comment Assante peut-elle m'aider?

Solution : l’élaboration de stratégies fiscales

Avec l’aide de mon conseiller et de l’équipe de Clientèle privée Assante, j’ai mis en œuvre plusieurs stratégies fiscales pour rendre mon entreprise admissible à l’exemption pour gains en capital. De plus, j'envisage de procéder à un gel successoral pour conserver le contrôle de l’entreprise tout en finançant ma retraite. Mes conseillers ont établi quelques scénarios qui nous ont fait réaliser, mes fils et moi, que je pourrais souscrire une assurance vie qui servirait à régler les impôts sur mes actions, si j’en suis toujours propriétaire à mon décès.

Sur la recommandation de mon conseiller, j’ai fait l’achat de la propriété en Floride par l’intermédiaire d’une fiducie, et non en mon nom personnel, pour contourner des enjeux fiscaux complexes aux États-Unis. Mes placements en actions américaines demeurent intouchés pour le moment, pour le cas où ma famille aurait besoin de fonds américains pour payer les coûts d’entretien de la copropriété. À titre de cliente de Clientèle privée Assante, je peux compter sur les services d’un gestionnaire de portefeuille attitré qui veille à ce que les actions soient gérées dans le cadre de mon portefeuille de placement bien diversifié.

L'Avantage Assante

Je sais que mon conseiller envisage toutes les options me permettant d’atteindre mes objectifs d’affaires et personnels. Il explique toujours les idées complexes (dans mon cas, le gel successoral et les déclarations fiscales aux États-Unis) et leurs conséquences probables en termes simples. La prise de décision est alors moins éprouvante. Surtout, il effectue un suivi auprès de mon comptable et de mes conseillers juridiques afin d’assurer que mes décisions sont mises en œuvre.

 

*Clients fictifs. Scénario créé à des fins d’illustration seulement.

yvon

Yvon

  • Cadre d’entreprise âgé de 50 ans, vivant à Toronto
  • Remarié, avec un enfant issu de chaque union
  • Sa conjointe est citoyenne américaine
  • Sa fille de 17 ans, Yvette, vit avec son ex-conjointe
  • Son fils de 2 ans, Philippe, est handicapé
  • Possède une participation concentrée
Mes soucis

Ma plus grande priorité est la sécurité financière de ma conjointe et de mes enfants s’il devait m’arriver quelque chose. Depuis de nombreuses années, j’accumule des actions de l’entreprise qui m’emploie. Ces octrois font partie de ma rémunération. Mon portefeuille est donc peu diversifié, et cette situation m’inquiète parce que je risque d’essuyer de fortes pertes en cas de marché baissier prolongé.

Comment Assante peut-elle m'aider?

Solution : la préparation d’un plan global pour protéger sa famille

Après avoir analysé ma situation, ma conseillère Assante a fait appel aux spécialistes de Clientèle privée. Un conseiller juridique, un comptable et un conseiller en investissement ont élaboré ensemble des solutions intégrées permettant de résoudre globalement les enjeux.

Ma conseillère m’a expliqué les obligations fiscales complexes auxquelles ma conjointe est assujettie à titre de citoyenne américaine titulaire de fonds communs de placement dans un compte non enregistré. J’ai alors pu faire un choix avisé entre les actions et les fonds communs de placement, qui offrent des rapports conviviaux, afin de réduire le fardeau fiscal de ma conjointe.

Après la naissance de notre fils, ma conjointe a cessé de travailler afin de pouvoir consacrer tout son temps à ses séances de physiothérapie. J’ai alors établi, pour leur sécurité financière, une fiducie familiale, une fiducie Henson et un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI). De plus, pour protéger l’héritage d’Yvette, j’ai souscrit une assurance vie supplémentaire dont elle est bénéficiaire.

Mon conseiller en investissement a restructuré mon portefeuille de manière à ce qu’il soit adéquatement diversifié. Enfin, une solution de placement sur mesure!

L'Avantage Assante

J’aime la démarche personnalisée d’Assante et son expertise indéniable en matière de gestion intégrée du patrimoine. Les autres en parlent, mais Assante le fait.

 

*Clients fictifs. Scénario créé à des fins d’illustration seulement.

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